Расчет выплаты по осаго рса

Содержание

Меню раздела

Калькуляторы ОСАГО страховых организаций – членов РСА

В соответствии с пунктом 6 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) страховщики на своих сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» обеспечивают возможность расчета страхователем страховой премии по договору ОСАГО, а также размещают информацию о факторах, применяемых ими при установлении значений базовых ставок страховых тарифов. При этом согласно подпункту «а» пункта 3.1 статьи 30 Закона об ОСАГО лицам, имеющим намерение заключить договор ОСАГО, обеспечивается свободный доступ к сведениям о применяемых страховщиками страховых тарифах, позволяющим сравнить размер страховой премии по договору ОСАГО в случае его заключения у любого из страховщиков.

Таблица СК и ссылок на калькуляторы ОСАГО:

Наименование СК — члена РСА	Ссылка на калькулятор
АО «АльфаСтрахование»	https://www. alfastrah. ru/individuals/auto/eosago/calc/
АО «Боровицкое страховое общество»	https://eosago. bsoinsur. ru/calc/
АО «Группа Ренессанс Страхование»	https://www. renins. ru/iris/di/process/eOsagoPriceCalculator/SNF-180121-458#AutoSegmentationStep
АО «ГСК «Югория»	https://e-osago. ugsk. ru/osago/calc/
АО «МАКС»	https://makc. ru/o-kompanii/osago-tariff. php
АО «ОСК»	https://b2c. osk-ins. ru/osago/calc/
АО «СК «Астро-Волга»	https://astrovolga. ru/insurance/avtostrakhovanie/osago/
АО «СК «ПАРИ»	https://skpari. ru/private-client/osago/forms/first_step
АО «СК ГАЙДЕ»	https://guidehins. ru/osagon/
АО «СО «Талисман»	https://talisman-so. ru/calculator
АО «Совкомбанк Страхование»	https://sovcomins. ru/products/direct/osago-calc. xhtml
АО «СОГАЗ»	https://direct. sogaz. ru/products/automobile/osago/#section_desc
АО «Страховая бизнес группа»	https://lk. ibg. ru/osago/calc/
АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ»	https://kbm. polis-garant. ru/eosago/CalculatorOsago. aspx
АО «Тинькофф Страхование»	https://www. tinkoffinsurance. ru/ins/osago-product/
АО «Юнити Страхование»	https://eosago. ergo. ru/osago/calc/
АО СГ «Спасские ворота»	https://ep. spasskievorota. msk. ru/osago/calc/
АО СК «Армеец»	https://b2c. armeec. ru/osago/calc/
АО СК «БАСК»	http://epolis. icbask. com/osago/calc/
АО СК «Двадцать первый век»	https://21-vek. spb. ru/privat/auto/eosago. html
АО СК «Чулпан»	http://www. chulpan. ru/services/individuals/transport/osago/calculator
ООО «Абсолют Страхование»	https://www. absolutins. ru/kupit-strahovoj-polis/avtomobil/osago/
ООО «Зетта Страхование»	https://zettains. ru/calculators/osago/
ООО «СК «Мегарусс-Д»	https://client. megarussd. com/#/calculator/osago/
ООО «СК «Согласие»	https://www. soglasie. ru/avto/kalkulyator-eosago/#/auto
ООО «Страховая компания «СДС»	https://epolis. sksds. ru/osago/calc/
ООО «СФ «Адонис»	https://osago. adonis. perm. ru/osago/calc/
ООО РСО «ЕВРОИНС»	https://euro-ins. ru/avtostrahovanie/osago
ООО СК «Паритет-СК»	https://osago2.paritet-sk. com/Client-Web/?C=Kind%3AOpenCalculator
ООО СК «РЕСО-Шанс»	http://chance48.ru/products/gr_avto1_calc. php
ООО СО «ВЕРНА»	https://www. verna-group. ru/eosago-express/
ООО СО «Геополис»	http://www. geopolis-ins. ru/index. php/osago
ООО Страховая Компания «Гелиос»	https://eosago. skgelios. ru/Product/OSAGOCalculation
ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ»	https://osago. acko. ru/calculation. source/
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»	https://energogarant. ru/osago-calc/
ПАО СК «Росгосстрах»	https://www. rgs. ru/products/private_person/auto/osago/calc/index. wbp
САО «ВСК»	https://shop. vsk. ru/auto/osago
САО «Медэкспресс»	https://eosago. medexpress. ru/calc/
САО «Надежда»	https://www. alfastrah. ru/individuals/auto/eosago/calc/
СПАО «Ингосстрах»	https://www. ingos. ru/auto/osago/
СПАО «РЕСО-Гарантия»	https://www. reso. ru/Retail/AGO/OSAGO/Calculator/

Расчет ущерба по ОСАГО — единая методика, установленная Центробанком

Размеры страховых выплат по полису ОСАГО — предмет частых споров и конфликтов между владельцами автомобилей и страховыми компаниями. Первые считают оценку повреждений причиненного ущерба неправильной и суммы компенсаций заниженными. Вторые утверждают, что выделенных денег для восстановительных расходов вполне достаточно. С целью исключения споров разработана единая методика Центробанка по ОСАГО.

Методика расчета ущерба по ОСАГО — общие сведения

Впервые единая методика Центробанка по ОСАГО была представлена в 2014 году. Далее данную методику расчета корректировали, вносили важные изменения, чтобы упростить и сделать более прозрачным каждый этап, позволяющий точнее рассчитать ущерб и размеры выплат. Сегодня действует новая единая методика ОСАГО 2021, утвержденная Положением Центрального Банка РФ № 755‑П.

Методика применяется для наиболее точной оценки величины ущерба, определения размеров расходов на восстановительный ремонт и сумм компенсационных выплат по договору ОСАГО.

Требования единой методики являются обязательными к использованию страховыми компаниями и их представителями при самостоятельном проведении осмотра пострадавшего автомобиля, а также при проведении судебных и независимых экспертиз.

Структура документа

Методика ЦБ РФ ОСАГО 2021 года включает семь глав и десять приложений. Документ описывает методы определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля. В главах изложена следующая информация:

порядок идентификации транспортного средства и повреждений автомобиля;
расчет стоимости запасных частей, материалов, ремонтных работ;
определение степени износа деталей, запчастей, подлежащих замене;
методика определения стоимости остатков, которые можно реализовать или использовать, если произошла полная гибель ТС;
принцип создания справочников средней стоимости запчастей, ремонта ТС с учетом цен в данном регионе.

Приложения к методике ЦБ ОСАГО содержат справочные материалы и указания по ряду вопросов:

принцип съёмки поврежденного авто — установка даты, времени, расстояние до авто, угол обзора, перечень деталей, подлежащих фотографированию, схемы;
типовые характеристики повреждений;
нормо-часы на проведение работ при кузовном ремонте в зависимости от категории сложности;
коэффициенты износа для каждой марки с учетом пробега, периода эксплуатации;
коэффициенты величины износа комплектующих с учетом индивидуальных факторов;
перечень комплектующих, для которых не учитывается износ;
данные о среднегодовых пробегах ТС;
коэффициенты, влияющие на стоимость с учетом периода эксплуатации авто и спроса на его детали, оставшиеся целыми;
коэффициенты, учитывающие степень повреждений;
соотношение стоимости деталей, оставшихся целыми, к цене всего автомобиля.

Применяется единая методика для физических лиц только по страховке ОСАГО. После проведения экспертизы транспортных средств оформляется акт.

При привлечении независимых экспертов специалисты обязаны получить разрешение на проведение данных работ, быть членами СРО, иметь высшее образование, соответствующую квалификацию.

Формула расчета размера расходов на восстановительный ремонт

Страховые компании для расчетов размера суммы ущерба обычно используют следующую формулу:

ИС = СР + ЦМ + ЦЗ, где

ИС — итоговая сумма величины компенсации;
СР — стоимость ремонта ТС;
ЦМ — цена расходных материалов;
ЦЗ — цена запчастей и деталей, которые нужно заменить.

Единая методика ОСАГО помогает определить стоимость запчастей на момент ДТП в регионе, где будет производиться ремонт, цену работ, материалов и расходников, которые необходимы. Итоговые расчеты производятся с учетом износа по методике Центробанка.

Введение единой методики расчета ущерба по ОСАГО в 2022 году позволяет рассчитать сумму компенсационных выплат быстро и точно. Процедуры расчета стали типовыми и более прозрачными.

Что влияет на итоговую сумму

Главный документ для расчета ущерба — акт экспертного осмотра автомобиля после ДТП. При дальнейшей работе возможно проведение дополнительных экспертиз и обнаружение повреждений, которые были скрыты. Все изменения вносятся в акт и влияют на размер компенсации.

При расчете убытков на итоговую сумму дополнительно влияют следующие критерии:

марка автомобиля;
год выпуска и начала эксплуатации;
дополнительная комплектация;
регион регистрации ТС,
место, где произошло ДТП;
состояние машины до ДТП.

Формулы расчета компенсаций используют средние показатели стоимости работ, материалов и запчастей. Данные берутся по справочнику РСА, размещенному в открытом доступе. Базы РСА регулярно обновляются. Для того чтобы рассчитать стоимость на сайте РСА, необходимо сформировать запрос, заполнив электронную форму. Если после расчетов стоимость ремонта оказывается больше, чем новый автомобиль, страховщик выплачивает сумму, достаточную для его приобретения. Но размер выплат уменьшают на цену запчастей, оставшихся от старого авто, которые владелец сможет продать. Методика расчета ОСАГО содержит коэффициенты для определения их стоимости.

Как проверить правильность расчета самостоятельно

Для того чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ущерба, рекомендуем воспользоваться сайтом Российского союза автостраховщиков:

Откройте сайт РСА.
Перейдите в раздел ОСАГО.
Откройте раздел «Выплаты по ОСАГО».
Кликните по строчке «Проверка средней стоимости запасных частей».
Заполните электронную форму калькулятора РСА. В ней указываются даты ДТП, название субъекта РФ, марка ТС, номер запчасти, тип ТС или название материала.
Нажмите на кнопку «Отправить запрос».
Получите расчет величины компенсации.

Полученная информация является справочной. Точный расчет величины компенсации будет осуществлен страховой компанией на основании акта экспертного осмотра машины.

Кроме РСА, есть множество сайтов, предлагающих рассчитать размер страховых выплат. Их расчеты могут быть некорректными. Пользуйтесь только официальными ресурсами.

Что делать, если страховая занижает размер выплаты

Если вы уверены, что при расчете величины страховой выплаты допущена ошибка, можно обжаловать действия СК. Для этого выполняются следующие действия:

Оценка ущерба. Владельцы транспортных средств, не согласные с размером компенсации, имеют право заказать проведение независимой экспертизы. При этом необходимо предупредить СК о начале процедуры минимум за три дня. Страховщику владельцы полиса сообщают дату и место, где пройдет новая экспертиза.
Отправка досудебной претензии. Страховщику направляется заявление, к которому прикладывается акт независимой экспертизы. В документе указываются размер ущерба согласно новому акту и требование выплаты компенсаций на основании новых данных.
Подача иска в суд. Если компания, с которой заключен договор обязательного страхования ОСАГО, отказывается признать новый размер ущерба, владелец полиса направляет иск в суд и копию страховщику. Вместе с иском подается пакет документов. Обязательным приложением является акт независимой экспертизы, ответ страховщика с отказом в выплате страховки по досудебной претензии.
Получение решения суда. Отслеживать этапы прохождения судебного дела можно на сайте суда, куда подан иск. После рассмотрения дела заявителю направляется решение, где указывается, будет выплачена увеличенная компенсация или нет. Если заявитель не согласен с решением, подается апелляция.
Получение денег. Деньги выплачиваются по исполнительному листу. Получить его можно в судебной канцелярии, если суд решил дело в пользу истца. Исполнительный лист передается в СК, где и производятся расчеты. Обычно деньги зачисляются на счет застрахованного лица в течение нескольких дней.

Кроме суммы на ремонт автомобиля, можно включить в иск и компенсацию морального вреда. Зачастую суд принимает решение произвести все выплаты согласно иску.

Действия в случае банкротства СК

Владелец полиса ОСАГО, чья страховая компания объявлена банкротом, имеет право обратиться в РСА. Союз направит эксперта, чтобы оценить ущерб и рассчитать цену ремонта. Приглашение для выполнения процедуры расчета направляется почтой или о ДТП сообщается по телефону. При оценке используется единая методика ОСАГО с учетом износа. После проведения работ составляется акт. В течение десяти дней после экспертизы пострадавший получает расчет компенсации. Деньги выплачиваются в течение четырнадцати дней из специального гарантийного фонда. Пострадавшая сторона имеет право обращаться за выплатами не в свою СК, которая лишена лицензии, а к страховщику виновника аварии или в РСА.

Применение страховщиками единой методики сократило количество спорных ситуаций, сделав расчеты более прозрачными. Калькулятор РСА даёт возможность самостоятельно оценить ущерб и сравнить с размером компенсации. Такой метод позволяет избежать ситуаций, когда пострадавший заказывает независимую экспертизу необоснованно, теряя деньги и время.

Как посчитать выплаты по ОСАГО по формуле

Точно определить причиненный ущерб позволяет оценочное экспертное исследование. Предварительный онлайн расчет выплаты по ОСАГО на калькуляторе РСА помогает узнать, на какую сумму сможет рассчитывать пострадавшая в ДТП сторона. Для этого используются средние стоимостные параметры в отношении заменяемых автозапчастей, расходных материалов, рабочих нормо-часов.

Единая методика расчета возмещения ущерба

ЦБ в 2021 г. утвердил Положение № 755-П «О единой методике определения объемов издержек на восстановительный ремонт касательно поврежденных ТС». Оно содержит общие требования к определению указанных трат в пределах соглашений обязательного автострахования. Регламентированные упомянутым НПА положения обязательны для применения:

страховыми организациями или их представителями, если они сами осматривают поврежденные авто, определяют объем издержек на восстановительный ремонт и компенсируют вред;
экспертами-техниками;
экспертными учреждениями в ходе независимой технической экспертизы транспорта;
судебными экспертами в процессе судебных экспертиз ТС, назначаемых для определения компенсационных сумм пострадавшему и (или) стоимости восстановительного ремонта автомобиля в рамках соглашений ОСАГО.

Формула, по которой рассчитывают ущерб

Расчет объема рублевых издержек на восстановительный ремонт происходит по формуле:

Свр = Рр + Рм + Рзч,

Свр — стоимость ремонта (траты на восстановительный ремонт);
Рр — издержки на проведение ремонтных работ;
Рм — издержки на материалы;
Рзч — издержки на запчасти, заменяющие искореженные детали.

Расчетные итоги округляются до сотен рублей.

Рзч — траты на запчасти,
m – число наименований заменяемых деталей,
Кj – количество единиц заменяемых деталей j-го наименования,
Сj – цена новой детали,
Иj – износ заменяемой детали.

Рм — издержки на материал,
n – число разновидностей материалов,
Сi – цена 1 материала i-вида,
Ni – удельная норма траты материала i-вида,
Ki — число ремонтируемых посредством i-материала единиц.

Объем издержек на оплату восстановительно-ремонтных мероприятий рассчитывают путем умножения показателей трудоемкости соответствующей категории работ на среднюю стоимость одного рабочего нормо-часа, включая необходимые слесарные, арматурные, рихтовочные, окрасочные, сварочные, вспомогательные и прочие типы воздействий, требуемых для восстановительного ремонта. Пересекающиеся манипуляции исключаются.

Расчет возможных выплат по ОСАГО производят на сайте РСА.

Калькулятор расчета ущерба

На официальном портале Российского Союза Автостраховщиков имеется онлайн-сервис «Калькулятор», позволяющий осуществить расчет приблизительной стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО — РСА использует для этого специальные усредненные ценовые показатели для запчастей, рабочих нормо-часов, материалов. Каждый из перечисленных параметров рассчитывается отдельно. Полученные числа суммируются, чтобы определить объем выплат по ОСАГО — калькулятор РСА в онлайн-режиме считает только составные суммарные части.

Сформированные запросы сохраняются. Для доступа к сохраненному ранее запросу указывается его номер. Для каждого параметра и его части формируется отдельный запрос. Все остальное пользователь сайта РСА рассчитает самостоятельно.

Самостоятельно рассчитанная стоимость восстановительно-ремонтных работ поможет автовладельцу проверить, насколько верно страховщик оценил имущественный ущерб, полученный из-за аварии. Ведь далеко не редкость ситуации, когда страховые компании насчитывают компенсации существенно меньше реальных предстоящих затрат на восстановление машины. Если собственник сможет подтвердить свою правоту данными с сайта РСА, то возможно спор получится урегулировать без судебного обращения.

Чаще всего страховые организации берут в расчет заявленные доводы о средних расценках из справочника РСА и увеличивают сумму выплат. Однако так как профобъединение страховщиков предоставляет информацию о средних стоимостных показателях, страховые зачастую настаивают на проведении повторной оценки. Это нормальная практика. При наличии существенных расхождений страховая выберет наименее затратный вариант и применит его при расчете компенсационных сумм. Почти всегда объем назначенных платежей меньше, чем расценки в РСА.

Средняя стоимость запасных частей

Для получения информации о средней стоимости запчастей надо ввести значения таких обязательных параметров, как:

дата необходимого запроса (указывается дата ДТП);
субъект РФ;
марка ТС;
номер запчасти (указать получится до 3 штук).

Если сведения по деталям найти не удалось, значит, неверно указан номер или упомянутых агрегатов нет в базе. Тогда появится системное сообщение об отсутствии данных по заданным параметрам поиска. Если запчасть найдена, пользователь увидит диалоговое окно с ее номером, названием и среднерыночной стоимостью.

Если номер детали неизвестен, то необходимую информацию получится отыскать в интернет-каталоге комплектующих от автопроизводителя. Чтобы узнать номер запчасти, вбивается VIN или марка, модель ТС. Не забывайте о таком нюансе как различные комплектации и модификации авто.

Чтобы определиться с итоговой суммой затрат на запчасти, отправляют запрос на все подлежащие замене детали. Полученные промежуточные результаты суммируются.

Средняя стоимость нормо-часа работ

Этот расчетный компонент отображает, сколько потребуется заплатить мастеру за восстановление или замену комплектующих. Нормо-часы определяют с учетом конструкционных особенностей конкретной машины.

В открывшемся окне вводят следующие сведения:

дату запроса;
регион;
марку авто;
тип ТС (легковой, грузовой автомобиль, автобус).

Для получения промежуточного результата выплаты ОСАГО необходимо знать число часов предстоящих работ. Его умножают на итоговую сумму по запросу.

Средняя стоимость материалов

Здесь вводят такие параметры:

дату запроса;
наименование производителя материала;
название материала (до 3).

Для полного расчета стоимости ремонта автомобиля требуются число и виды применяемых в ремонте материалов без учета модернизации и обновлений. Суммы по задействуемым видам расходных материалов складываются. Это будет еще один фрагмент будущего размера страховой выплаты.

Для расчетов выплат по ОСАГО в счет компенсации имущественного ущерба существует единая расчетная методика.
В общей расчетной методике применяются специальные формулы, позволяющие осуществлять единообразные расчеты стоимости восстановительного ремонта.
На сайте РСА есть онлайн-калькулятор, производящий расчеты средней стоимости запчастей, расходных материалов и нормо-часов ремонтных работ.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]

Расчет выплаты по осаго рса