Как увеличить накопительную часть пенсии
В 2017 году в компании, где я работала, предложили сотрудникам перейти в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Я согласилась, и все эти годы даже не знала, в каком фонде находятся мои деньги и сколько их накоплено.
Но на фоне кризиса стала внимательнее относиться к деньгам, их сохранению и инвестированию. В том числе решила проверить, что происходит с частью моей будущей пенсии.
Содержание:
- Как формируется накопительная часть пенсии
- Где узнать размер накопительной части пенсии
- Зачем знать размер накопительной пенсии
- Как получить деньги
Как формируется накопительная часть пенсии
Это часть будущих выплат, которая копилась у россиян с 2002 по 2013 годы на специальном счете. Деньги поступали туда из отчислений от работодателя — 6% со всех взносов.
Накопительная пенсия образуется у людей, которые родились в 1967 году и позже. У тех, кто появился на свет в 1966 году и раньше, деньги копились лишь с 2002 по 2004 годы. При условии, что человек работал официально и взносы направлялись в Пенсионный фонд.
В 2014 году деньги на эту часть пенсии перестали поступать на счет, все отчисления от работодателя теперь направляются на страховую часть. Пока это правило действует до конца 2023 года.
Еще накопительную часть можно пополнять самостоятельно:
- Если вы вступили в программу государственного софинансирования пенсии до 2015 года, то в ее рамках можно делать взносы. Государство удваивает их, но только от 2 до 12 тысяч ₽.
- Если отдали материнский капитал на накопительную пенсию.
- Вносили дополнительные деньги самостоятельно.
Страховая часть — основа пенсии, которую будет получать любой человек, когда ему исполнится 60 лет (для женщин) или 65 (для мужчин). Также для получения страховых выплат важен рабочий стаж и баллы. Требования к их числу меняются, поскольку сейчас идет переходный период. Например людям, которые выходят на пенсию в этом году, нужно 10 лет стажа и 23,4 балла. А тем, кто выйдет на заслуженный отдых после 2025 года, — менее 15 лет и 30 баллов.
Где узнать размер накопительной части пенсии
Накопительная пенсия хранится в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Они передают управление ими в управляющие компании, которые инвестируют эти деньги и получают доход.
Проверить, сколько вам уже удалось скопить, можно несколькими способами:
1. На портале «Госуслуг». Для этого нужно зайти в личный кабинет и заказать выписку о состоянии лицевого счета. Она доступна всем, у кого накопительная пенсия лежит в ПФР.
2. В ПФР. Сделать это можно на сайте фонда. Для этого в личном кабинете зайдите в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений». В нем есть вся информация о пенсионных выплатах.
Получить выписку в фонде можно лично. Достаточно заполнить заявление в отделении ПФР с паспортом и СНИЛС. Выписку выдадут сразу же.
В Пенсионный фонд можно написать по почте. В письме нужно отправить копии паспорта и СНИЛС, заверенные нотариусом, а также заявление на выписку. Ее пришлют в ответ на вашу почту.
3. У работодателя. Если работаете официально, обратитесь в свою бухгалтерию. В ней напишите заявление, организация передаст его в Пенсионный фонд, а он подготовит и передаст выписку работодателю и вам.
4. В МФЦ. У центра должен быть договор с ПФР, о его наличии лучше узнать заранее. Если есть, тогда заявление заполняется в отделении. С собой нужно взять паспорт и страховое свидетельство. Выписку подготовят в течение десяти дней.
5. В банках. Но только в тех, у которого есть договор с ПФР. Это Сбербанк, Уралсиб, Газпромбанк, Банк Москвы, ВТБ-24. Справку выдадут в отделении, банкомате, приложении, личном кабинете на сайте кредитного учреждения. В отделении выписку по заявлению выдадут сразу же, если с собой есть паспорт и СНИЛС.
Зачем знать размер накопительной пенсии
Чтобы сравнить его со страховой частью. Тогда будет понятно, сможете ли вы получить накопления целиком.
Сначала нужно рассчитать сумму ежемесячной выплаты из накоплений, ее будут платить в течение жизни после выхода на пенсию. Эту сумму нужно сравнить с ежемесячной страховой пенсией. Если она будет меньше 5% от суммы страховой и накопительной частей, все пенсионные накопления можно получить сразу. А если накопления больше, их будут платить несколько лет. Все эти пункты закреплены в законе «О накопительной пенсии».
Как рассчитать накопления
После того, как вы узнали размер ваших накоплений, можно посчитать, сколько сможете получать в месяц. Для этого есть специальные калькуляторы, например, на сайте ВЭБ. РФ.
Из выписки с «Госуслуг» я узнала, сколько денег накопилось на моему счету. Мои накопления составили 330 тысяч ₽. Указала сумму в расчете, а также пол и возраст, когда планирую отправиться на заслуженный отдых.
Я внесла все данные и узнала, что если выйду на пенсию в 60 лет, буду получать плюс 1 619,21 ₽ ежемесячно. Размер моей накопительной части больше 5% от суммы со страховой частью.
Если на заслуженный отдых отправлюсь в 65 лет, буду получать плюс 2 293,88 ₽.
То есть чем позже вы выйдете на пенсию, тем больше денег будет на вашем счете, а значит, ежемесячные выплаты будут больше.
Если денег на накопительном счете немного, пенсионер может забрать их целиком. При условии, что ежемесячные платежи из этой части не превысят 5% от общей пенсии.
Кто может управлять накоплениями
Это делают исключительно негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России. Деньги они не просто хранят, а передают управляющим компаниям, которые инвестируют средства в ценные бумаги и получают прибыль — так размер будущей пенсии становится больше.
Инвестируют пенсионные накопления по определенным правилам — они обозначены в законе «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, в нем обозначен закрытый перечень инструментов, в которые разрешено вкладывать деньги.
В законе установлены требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ. Например, иностранных ценных бумаг не должно быть больше 20%. На своих сайтах НПФ, как правило, рассказывают, с помощью каких именно инструментов они приумножают пенсионные деньги.
При желании НПФ можно поменять. Но делать это лучше раз в пять лет, тогда вы не потеряете прибыль от инвестирования ваших денег. Фонд, в котором ваши деньги находятся сейчас, фиксирует сумму накоплений на 31 декабря пятого года со дня перехода в фонд. Поэтому, если менять фонд, не дожидаясь пяти лет, деньги переведутся в новый фонд без инвестиционного дохода. То есть все, что накопилось за неполные пять лет, останется в старом НПФ.
В 2022 году поменять НПФ, сохранив доход, можно:
1. Тем, кто уже менял компанию в 2012 году, а заявление о переходе туда подавал в 2011. Первый раз перейти без потерь они могли в 2017 году. И снова — в 2022 году, но заявить о желании уйти к другому страховщику они должны были в 2021.
2. Тем, кто ушел в другой ПФ в 2017 году, а заявление написал в 2016.
Из выписки с «Госуслуг» я узнала, что мои накопления сейчас находятся в НПФ «Профессиональный». Заявление я подавала в 2017, значит, в этом году не смогу поменять фонд без потери инвестдохода.
Если вы оставили накопления в управляющей компании Внешэкономбанк (ВЭБ), они вкладываются в низкорисковые активы. В 2021 году для своих вкладчиков ВЭБ заработал более 90 млрд ₽, доходность составила 4,7% годовых.
Если вы хотите перевести накопления в НПФ, перед этим стоит изучить информацию о выбранном фонде. Помимо личного сайта организации, нужно проверить:
- реестр НПФ — здесь вы узнаете, включен ли фонд в программу страхования сбережений;
- доходность НПФ.
- рейтинг НПФ — это нужно знать, чтобы оценить надежность фонда.
Накопительную часть пенсии, наравне с банковскими вкладами, страхует Агентство по страхованию вкладов. Но максимальной суммы в этом случае нет. Если НПФ вдруг обанкротится, деньги вернет АСВ, это гарантирует закон № 422.
Как получить деньги
Есть три варианта получить накопительную часть пенсии.
Забрать всю сумму сразу и целиком. Сделать это смогут те, у кого накопительная часть не больше 5% от всей пенсии. Забрать все деньги есть право у россиян, которые родились в 1967 году или позже. А еще:
— мужчины, рожденные в 1953-1966 годах, женщины — в 1957-1966. При условии, что они трудились с 2002 по 2004 гг., и их работодатель платил за них страховые взносы в ПФ;
— люди, которые включились в программу государственного софинансирования пенсионных накоплений, это можно было сделать до 31 декабря 2014 года.
В 2022 году 55 лет будет женщинам, которые родились в 1967, а значит, у них появится право получить свою прибавку к основной части пенсии. В этом году единовременную выплату получат примерно 8,83 млн человек. При этом они могут продолжить копить деньги на специальном счету и получить их позже на несколько лет. Тогда и сумма выплат будет больше.
Разделить ее на несколько лет. Будущий пенсионер может сам решить, сколько лет он будет получать все свои сбережения. Этот срок должен быть не менее 10 лет. Тогда платеж будет больше, чем при выборе пожизненной выплаты.
Но право выбрать количество лет и получать больше есть не у всех. А только у тех, кто дополнительно пополнял накопительную часть пенсии несколькими способами:
- вносил деньги по программе государственного софинансирования пенсий;
- пополнял пенсионную копилку за счет софинансированию взносов государством — по правилам этой программы оно удваивает платеж в пределах от 2 до 12 тысяч ₽ в год;
- дополнительные деньги вносил работодатель. Их он перечислял на накопительную часть пенсии своих работников — участников программы государственного софинансирования;
- получил прибыль от инвестирования всех средств, перечисленных выше;
- вложил маткапитал в накопительную пенсию и получил доход от его инвестирования.
Увеличение выплаты накопительной части пенсии
https://ria. ru/20210427/pensiya-1730222531.html
Накопительная часть пенсии: что изменится в 2023 году
Накопительная часть пенсии в 2023 году: кому положена выплата, расчет, сумма
Накопительная часть пенсии: что изменится в 2023 году
Накопительная часть пенсии формируется в рамках обязательного пенсионного страхования. Кому положена накопительная пенсия, ее суть, какие выплаты из. РИА Новости, 13.12.2022
2021-04-27T21:14
2021-04-27T21:14
2022-12-13T16:53
пенсионная реформа в россии
владимир путин
пенсионный фонд рф
пенсионеры
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
МОСКВА, 27 апр — РИА Новости. Накопительная часть пенсии формируется в рамках обязательного пенсионного страхования. Кому положена накопительная пенсия, ее суть, какие выплаты из накопительной части и при каких условиях можно получить гражданам, как узнать сумму в пенсионном фонде, онлайн, через банк, последние изменения в законодательстве, что изменится в 2023 году, — в материале РИА Новости. Накопительная часть пенсииНакопительная часть пенсии — это надбавка, которая формируется на специальном лицевом счете человека из отчислений работодателя и дохода от их инвестирования. 6% страховых взносов идут на накопительную пенсию. Она растет за счет инвестиционного дохода, так как негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР) вкладывают деньги в облигации и акции. Если инвестиции оказываются прибыльными, то сумма накоплений увеличивается. С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии, все отчисления работодателя теперь направляются на страховую составляющую. При этом деньги, которые у человека уже есть на специальном счете, не сгорят, а станут прибавкой к пенсии. Кому положенаНакопительная пенсия назначается мужчинам в 60 лет, женщинам в 55 лет, при этом не нужно дожидаться общего пенсионного возраста, который после введения пенсионной реформы меняется каждый год.- Накопительная пенсия формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели должны были направлять 6% на этот фонд. После этого ввели так называемый «временный режим» перечисления этих 6% на страховую пенсию. Это касается всех типов накопительных пенсий, которые формировались в период с 2002 по 2013 год. Накопительная пенсия имеет свою формулу прироста за счет программы софинансирования и туда же направляют средства от материнского капитала. В период с 2002 по 2004 год накопительный стандарт перечисления и формирования пенсий был также для мужчин и женщин 1953-1966 годов рождения. Начиная с 2005 года эта программа прекратила свое существование, — объясняет Анна Салютина, адвокат Адвокатской палаты Ростовской области, член ассоциации юристов России. Как узнать размерРазмер накопительной части пенсии, учтенной в специальной части индивидуального лицевого счета, можно узнать на портале “Госуслуги”, в личном кабинете на сайте пенсионного фонда, а также при обращении в территориальный отдел ПФР, либо через МФЦ.»Если накопительная часть находится в негосударственном пенсионном фонде, там также можно получить сведения о ее размере (на сайте или при личном обращении). Получить эти сведения достаточно просто, нужно сделать запрос на получение выписки из ИЛС — индивидуального лицевого счета на вышеуказанных сайтах или при личном обращении», — говорит Марина Антонова. В ПФР и на “Госуслугах”Получить выписку можно через сайт «Госуслуги», заказав услугу «Выписка из лицевого счета в ПФР» или в личном кабинете в разделе «Работа и пенсия». Информация появится сразу или в течение одного дня. Также узнать о пенсионных накоплениях легко на сайте пенсионного фонда в личном кабинете в разделе «Индивидуальный лицевой счет». Результаты запроса появятся в разделе «История обращений», их можно скачать или переслать себе на электронную почту. Через работодателяЕсли гражданин официально трудоустроен, он может прийти в бухгалтерию организации и написать заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Заявление будет направлено в пенсионный фонд, который передаст сведения о размере пенсии работодателю и заявителю. В пенсионном фондеВыписку можно получить лично посетив территориальное отделение ПФР, запись на прием доступна на сайте фонда. Либо отправив заявление по почте, но тогда к нему необходимо будет приложить копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса. В МФЦО размере пенсионных начислений можно узнать, обратившись в ближайший МФЦ, для этого понадобятся только паспорт и СНИЛС. В банкахМожно обратиться в отделение банка, который связан с НПФ или ПФР, операционисту нужно предоставить паспорт и номер договора с НПФ. Ряд банков предлагает такую услугу онлайн через личный кабинет на сайте организации или мобильное приложение. В приложении НПФЕсли гражданин хранит пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде, то информацию о их размере можно получить на сайте НПФ в личном кабинете или в мобильном приложении организации после авторизации. Как рассчитатьВ соответствии с законом накопительную пенсию рассчитывают делением общей суммы накоплений на 264 — количество месяцев ожидаемых выплат. Например, если человек успел накопить на своем счете 120 тыс. руб., то ежемесячно он будет получать надбавку в размере 445,54 руб. При сумме, равной 1 млн руб., накопительная часть составит 3 789 руб. Если обратиться за выплатой не сразу, то она увеличится, потому что период в 264 месяца будет уменьшаться каждый год на 12 месяцев. Поэтому, если, например, женщина вышла на пенсию в 64 года с накоплением в 1 млн, ее надбавка — 4 629,6 руб. Как получитьПо словам Марины Антоновой, старшего юриста Европейской юридической службы, из накопительной части пенсии можно получить три вида выплат:Кроме того, если пенсионер не успел получить накопительную часть пенсии при жизни, ее могут получить его правопреемники. Единовременную выплату могут получить лица, достигшие возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений), в любом случае при наличии необходимого страхового стажа и величины ИПК – индивидуального пенсионного коэффициента (в 2022 г. — соответственно не менее 13 лет и не ниже 23,4). И вторая категория лиц — аналогичная по возрасту, однако эти граждане не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК. Вторая выплата – это срочная пенсионная выплата, ее могут получить те пенсионеры, которые формировали пенсионные накопления за счет средств дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств материнского капитала. Также как и в предыдущем случае заявителю необходимо достичь возраста 60 и 55 лет соответственно, иметь нужные страховой стаж и величину ИПК. Такая выплата назначается на срок 10 лет, поэтому она и срочная. Третий вид выплаты — накопительная пенсия, в отличие от единовременной выплаты средств пенсионных накоплений ее могут получить лица, у которых размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии, но критерии по возрасту, страховому стажу и ИПК остаются такими же, как для единовременной выплаты. Индексация накопительной пенсииИндексируется только страховая часть пенсии, размер накопительной части зависит от того, какой доход принесут инвестиции, и рассчитывается по специальной формуле. Их вложениями занимаются управляющая компания или пенсионный фонд. Отличие накопительной части пенсии от страховойНакопительная и страховая части пенсий отличаются формой, способом формирования, индексацией и правом наследования. Страховая пенсияСтраховая пенсия считается базовой. Она складывается из средств, которые работодатель вносит на пенсионный счет застрахованного работника. Потом они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии. Сумма выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). В 2022 году их минимальный размер составил 23,4 балла, при этом стоимость каждого ИПК растет год от года. В 2020 году 1 пенсионный балл стоил 93 руб., в 2021 году — 98,86 руб., в 2022 году — 118,09 руб. В итоге такая пенсия состоит из суммы пенсионных коэффициентов, умноженных на их стоимость на дату назначения пенсии + фиксированная выплата. Ее стандартный размер в 2022 году составляет 6564,31 руб. Для некоторых категорий граждан ее сумма выше, например, для Героев Советского Союза, узников концлагерей, чемпионов Олимпийских игр. Страховая пенсия не выплачивается тем пенсионерам, у которых недостаточный пенсионный коэффициент. Накопительная пенсияНакопительный компонент пенсии формируется в деньгах в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Человек сможет получить свои накопления после выхода на заслуженный отдых. Притом что страховая пенсия индексируется каждый год на сумму, которую устанавливает государство, накопительная составляющая растет за счет дохода, полученного НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии, накопительную можно наследовать. Также ее можно пополнить из материнского капитала или делать взносы с помощью государственного софинансирования пенсий. ЗаконодательствоЗакон о заморозке накопительных пенсий до конца 2023 года вступил в силу 1 января 2021 года. До этого его продлевали с 2014 года. Этот закон должен уменьшить трансферт из федерального бюджета Пенсионному фонду России на 669,3 миллиарда руб. 5 декабря 2022 года был подписан закон об очередном продлении заморозки до 2025 года. Это приведет к уменьшению трансферта из федерального бюджета в бюджет ПФР на 925,9 миллиарда рублей. Изменения в 2023 годуПо словам Елены Григорьевой, заместителя декана по науке экономического факультета РУДН, в плане нормативно правовой работы Минфина в декабре этого года предусмотрено внесениев Госдуму предложения законопроекта о реформе накопительной пенсии. Содержание очередной реформы заключается в том, что накопительная часть, которая была заморожена в 2014 году, передается гражданам. Такая ситуация обусловлена реализацией идеи гарантированного пенсионного плана (ГПП), предложенного еще в 2019 году. Вместе с предложением внедрения ГПП был повышен и пенсионный возраст россиян. Правительство в рамках ГПП планирует стимулировать россиян самостоятельно формировать свои пенсионные накопления. Основным инструментом должен выступить индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) третьего типа. При условии использования этого инструмента граждане должны получать налоговые вычеты.»Последние 4 года ведется активная работа в этом направлении, и правительство предлагает обнародовать новую концепцию уже в 2023 году. По текущей информации, есть разногласия даже в правительственных кругах по методике расчета и применения новой концепции. Предполагается, что вместо индивидуального пенсионного капитала (ИПК) на смену придут гарантированный пенсионный продукт (ГППр) и вводится новый стандарт гарантированный пенсионный план (ГППл). Законопроект до сих пор не внесен в Государственную Думу и находится на стадии разработки в правительстве. По новому закону предполагается переформатировать структуру пенсионных накоплений, но пока что не разглашается принцип работы в этом направлении», — отмечает Анна Салютина.- С 1 января 2023 года планируется созданиеФонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. С 2023 года введут единый тариф страховых взносов. Также работодатель будет вправе принять решение об уплате взносов в пользу застрахованных лиц, уплачивающих дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию и платить дополнительные взносы за работника, — говорит Марина Антонова. ВопросыНа популярные вопросы РИА Новости ответили в пресс-службе Пенсионного фонда России. Что происходит с накопительной пенсией после смертиНаследники могут получить оставшиеся средства после ухода из жизни их получателя. Для этого нужно в течение 6 месяцев со дня его смерти написать соответствующее заявление в ПФР или НПФ. Если наследник пропустил срок подачи заявления, он может восстановить его через суд. В договоре с пенсионным фондом лицо, оформившее накопительную пенсию, может указать, кто ее получит после его смерти. Если таких указаний нет, то будет действовать общий порядок получения выплат: сначала идут дети, супруг (супруга), родители, во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Несовершеннолетние, нетрудоспособные дети (супруг, супруга), а также родители умершего имеют право на часть средств накопительной пенсии, даже если не были указаны в договоре. После смерти человека ПФР или НПФ должны уведомить наследников о возможности получения такой выплаты. Документы, необходимые для оформления:Как узнать сумму накопительной части пенсии умершегоЧтобы узнать сумму накопительной пенсии, которая осталась на индивидуальном счете умершего, нужно обратиться в ПФР по месту его жительства или в НПФ. Можно также отправить запрос на сайте Пенсионного фонда или заказать выписку через “Госуслуги” (она, как правило, приходит в этот же день). Также можно лично обратиться в МФЦ. Что можно сделать, чтобы увеличить накопленияРазмер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты. На данный момент — это 264 месяца. Для того, чтобы увеличить эту часть пенсионного обеспечения, можно обратиться за назначением пенсии позднее наступления пенсионного возраста. Например, если гражданин обратился за начислением на три года позже, чем получил на него право, то сумма накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.
