Жалоба на необоснованный отказ в кредитных каникулах

Как обжаловать отказ банка в предоставлении ипотечных каникул? Разъясняет Игорь Дивинский

Закон «Единой России», принятый Госдумой в третьем чтении 12 мая, обяжет банки при отказе в предоставлении ипотечных каникул указывать причины, и такой отказ можно будет обжаловать в досудебном порядке, рассказал в беседе с ER. RU первый заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский («Единая Россия»).

«Его цель – не допустить недобросовестную практику банков необоснованно отказывать в предоставлении гражданам и субъектам малого и среднего бизнеса (МСП) кредитных, в том числе ипотечных, каникул», — пояснил парламентарий.

Согласно новому закону, в уведомлении об отказе в удовлетворении требования заемщика кредитор обязан указать причины принятого отказа. Письмо должно быть направлено в адрес заемщика способом, предусмотренным договором, рассказал он. В случае, если в договоре он не определен, — документ следует направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручить под расписку.

После вступления закона в силу кредитные организации будут более ответственно относиться к рассмотрению вопроса об изменении условий кредитного договора. «Это обеспечит заемщиков правовыми гарантиями на получение от банков информации о причинах отказа в предоставлении кредитных и/или ипотечных каникул», — подчеркнул зампредседателя думского комитета.

Если выяснится, что у банка нет причин отказа в изменении условий кредитного договора, граждане смогут обжаловать действия кредитной организации в досудебном или судебном порядке.

«В рамках досудебного порядка обжалования отказа в предоставлении каникул можно обратиться с жалобой в Центральный Банк или финансовому уполномоченному. Обращение в службу финомбудсмена сократит время рассмотрения спорной ситуации (в среднем, это 16 дней против месяца рассмотрения в судебных органах). При этом заемщику не придется обосновывать свои требования и претензии, достаточно заполнить установленную форму. А это можно будет сделать самостоятельно, без привлечения юридических представителей, что также сэкономит и время, и деньги нашим гражданам», — сказал Игорь Дивинский.

Он напомнил, что по закону граждане могут изменить порядок погашения задолженности по действующему кредитному договору по соглашению с банком — потребовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам на льготный срок, не превышающий шести месяцев.

При этом от заемщиков поступает огромное количество жалоб на необоснованные отказы банков в предоставлении им кредитных и/или ипотечных каникул, констатировал Игорь Дивинский. «Вместо указанных льгот банки предлагают собственные программы реструктуризации кредитной задолженности, которые зачастую являются экономически невыгодны для заемщиков – например, рефинансирование кредитов под более высокие процентные ставки и/или увеличением срока кредита, что впоследствии приводит к росту закредитованности населения России», — отметил депутат.

В мае 2020 года Центробанк попытался исправить такую несправедливость и направил банкам письмо с рекомендацией уведомлять заёмщиков о причинах отказа в ипотечных каникулах, рассказал он. «Но так как требование носило необязательный характер, рекомендация не была принята во внимание банками», — резюмировал Игорь Дивинский.

Напомним, законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» в Госдуму внесла заместитель председателя думского комитета Госдумы по контролю и регламенту Наталья Костенко («Единая Россия») в ноябре 2020 года. В первом чтении депутаты приняли его в марте 2021 года.

Что делать, если вам отказали в предоставлении «ипотечных каникул»

стройка строительство новостройка дом жилье

В мае Государственная Дума приняла закон, обязывающий информировать заемщика не только о факте отказа в предоставлении льготного периода, но и о причинах отказа в удовлетворении требования об изменении условий кредитного договора. Закон уже одобрен Советом Федерации и ожидает подписания Президентом.

Как пояснила автор инициативы заместитель Председателя Комитета по контролю и Регламенту Наталья Костенко

Потребовать письменное обоснование отказа

Наталья Костенко пояснила, что новый закон априори уже обязывает банки при отказе обосновывать причины. Поэтому если банк отказал в предоставлении «ипотечных каникул», то он обязан аргументировать свое решение в письменной форме.

«Если на практике менеджер говорит: «Вам отказано», то по алгоритму пишется заявление с просьбой обосновать причину отказа согласно требованиям статьи 6.1–1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», — сказала парламентарий.

Обратиться с жалобой в Центробанк

Если вы с отказом банка не согласны, то можете попросить Банк России провести проверку по вынесенному решению.

«Например, банк говорит, что у вас не предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода за последние шесть месяцев, а этот документ предоставлялся. В этом случае можно обратиться с жалобой в надзорные органы – в Банк России», — сказала Наталья Костенко.

В обращении к Центральному банку следует просить провести проверку и принять меры реагирования в установленном законом порядке.

Обратиться в суд

Если, по вашему мнению, Банк России не отреагировал или не отработал обращение, то у вас есть право обратиться в суд с иском о защите прав потребителей финансовых услуг.

Такой иск по российскому законодательству освобождается от уплаты госпошлины.

В иске необходимо попросить обязать банк обосновать причины отказа либо признать незаконным те причины, которые были указаны в предоставленном обосновании. Суд также может обязать банк предоставить вам «ипотечные каникулы».

Кто может воспользоваться «ипотечными каникулами»?

«Ипотечные каникулы» положены тем, кто может документально подтвердить, что оказался в трудной жизненной ситуации. Таковой считается:

  • безработица (необходимо зарегистрироваться в органах службы занятости);
  • инвалидность I или II группы;
  • временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30 % и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50 % от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков;
  • увеличение количества иждивенцев у заемщика.

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

  • выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое в ипотеку жилье – единственное;
  • выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
  • справка об инвалидности;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.
Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
Добавить комментарий